ما هي سرقة الهوية؟ التعريف والقوانين والوقاية

سرقة الهوية هو الاستخدام غير القانوني للمعلومات الشخصية لشخص ما لتحقيق مكاسب فردية. يُعرف هذا النوع من السرقة ، الذي يُعرف أيضًا باسم الاحتيال في الهوية ، الوقت والمال للضحية. لصوص الهوية معلومات مستهدفة مثل الأسماء ، وتواريخ الميلاد ، ورخص القيادة ، وبطاقات الضمان الاجتماعي ، وبطاقات التأمين ، وبطاقات الائتمان ، والمعلومات المصرفية. يستخدمون المعلومات المسروقة للوصول إلى الحسابات الموجودة وفتح حسابات جديدة.

سرقة الهوية في ارتفاع. تلقت لجنة التجارة الاتحادية أكثر 440،000 تقرير سرقة الهوية في عام 2018 ، 70،000 أكثر مما كانت عليه في عام 2017. أ الدراسة التي أجرتها شركة استشارية مستقلة وجدت أن 16.7 مليون شخص في الولايات المتحدة كانوا ضحايا لسرقة الهوية في عام 2017 ، بزيادة قدرها 8 ٪ عن العام السابق. بلغت الخسائر المالية أكثر من 16.8 مليار دولار.

الوجبات السريعة الرئيسية: سرقة الهوية

تغطي سرقة الهوية مجموعة من الأعمال الاحتيالية. بعض الأنواع الشائعة من سرقة الهوية تشمل الاحتيال في بطاقات الائتمان ، والاحتيال عبر الهاتف والمرافق ، والاحتيال في مجال التأمين ، والاحتيال المصرفي ، والاحتيال على الفوائد الحكومية ، والاحتيال الطبي. قد يقوم سارق الهوية بفتح حساب باسم شخص ما أو فرض ضرائب نيابة عنه لاسترداد الأموال أو استخدام رقم بطاقة الائتمان الخاصة به لإجراء عمليات الشراء عبر الإنترنت.

قد يتم استخدام معلومات الحساب المصرفي المسروق لدفع المرافق أو فواتير الهاتف. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن لصوص الهوية استخدام معلومات التأمين المسروقة للوصول إلى الرعاية الطبية. في حالات نادرة وخطيرة للغاية ، قد يستخدم لص الهوية هوية شخص آخر في دعوى جنائية.

قبل قانون منع سرقة الهوية وافتراضها لعام 1998، تمت محاكمة لصوص الهوية بسبب جرائم محددة مثل سرقة البريد أو إنتاج نسخ متماثلة مزيفة من المستندات الحكومية. جعل القانون سرقة الهوية جريمة فدرالية منفصلة وأعطاها تعريفًا واسعًا.

وفقًا لهذا القانون ، فإن لص الهوية "ينقل عن قصد أو يستخدم ، دون إذن قانوني ، وسيلة لتحديد هوية شخص آخر بقصد ارتكاب ، أو المساعدة أو التحريض ، أي نشاط غير قانوني يشكل انتهاكًا للقانون الاتحادي ، أو يشكل جناية بموجب أي ولاية أو منطقة محلية قابلة للتطبيق القانون."

خارج تعريف سرقة الهوية ، أعطى القانون أيضًا لجنة التجارة الفيدرالية القدرة على مراقبة الشكاوى وتقديم الموارد لضحايا سرقة الهوية. في المحاكم الفيدرالية ، يُعاقب على سرقة الهوية بالسجن لمدة تصل إلى 15 عامًا أو غرامات بقيمة 250.000 دولار.

سرقة الهوية يمكن أن يكون لها عواقب مالية على الضحية. تعتمد التكلفة على الضحية على وقت الإبلاغ عن الجريمة وكيفية حدوثها. لا تتحمل الدول عمومًا الضحية المسؤولية عن التهم الموجهة إلى حساب جديد يتم فتحه باسمها دون علمها. تحد الدول أيضًا من حجم الأموال التي يمكن أن يخسرها أي شخص إذا تم إصدار شيكات احتيالية نيابة عنه.

تحمي الحكومة الفيدرالية ضحايا سرقة بطاقات الائتمان عن طريق الحد من تكلفة الاستخدام غير المصرح به إلى 50 دولارًا. إذا لاحظ شخص ما أن بطاقة الائتمان الخاصة به قد سُرقت ولكن لم يتم فرض أي رسوم ، فإن الإبلاغ عنها إلى السلطات المختصة سوف يتنازل عن تكلفة أي رسوم مستقبلية غير مصرح بها.

بطاقات الخصم المباشر لها معايير مختلفة تعتمد على التوقيت. إذا لاحظ شخص ما أن بطاقة الخصم الخاصة به مفقودة وقام بإخطار مصرفه على الفور ، قبل أن يتم فرض أي رسوم ، فلن يكون مسؤولاً عن الرسوم الاحتيالية المستقبلية على تلك البطاقة. إذا أبلغوا عن استخدام غير مصرح به في غضون يومين ، فإن الحد الأقصى للخسارة هو 50 دولارًا. إذا انتظروا أكثر من يومين ولكن ليس أكثر من 60 يومًا بعد استلام كشف الحساب البنكي ، فسيكونون مسؤولين عن ما يصل إلى 500 دولار من الرسوم. قد ينتج عن الانتظار لأكثر من 60 يومًا مسؤولية غير محدودة.

هناك طرق متعددة لاتخاذ إجراء إذا كنت تشك في تعرض معلومات خاصة متعلقة بهويتك للخطر.

• توثيق السرقة. هذا يعني تتبع متى وأين استخدمت آخر بطاقة ائتمان أو بطاقة خصم خاص بك. وثيقة التهم الاحتيالية. إذا تلقيت فاتورة عن خدمة طبية أو بطاقة ائتمان لا تملكها ، فلا تتجاهلها.
• اتصل بالمصرف الذي تتعامل معه لمعرفة الاحتيال المالي قم بتجميد حساباتك بمجرد اعتقادك أنه تم اختراقها. قد يضع البنك تنبيهًا على حسابك ويرسل إليك بطاقة جديدة إذا سُرقت.
• اتصل بالمكاتب المتعلقة بالحسابات التي فتحت باسمك بشكل غير قانوني. أخبر المكتب أنه تم استخدام اسمك لفتح حساب غير مصرح به واتباع الإجراء المحدد.
• إخطار شركات تقارير الائتمان. يحق لكل ضحية الحصول على تنبيه احتيالي مدته 90 يومًا يتطلب من الشركات التي تستخدم تقرير الائتمان الخاص بك اتخاذ احتياطات إضافية للتحقق من أي شخص يتقدم بطلب للحصول على ائتمان جديد بمعلوماتك. هناك ثلاث مكاتب ائتمانية وطنية: اكسبريان ، و Equifax ، و Transunion. يمكنك إخطار أي مكتب فردي وسيبلغون الآخرين.
• إنشاء تقرير سرقة الهوية. ستحتاج إلى ملء شكوى وإفادة خطية والإبلاغ عن تطبيق القانون المحلي. لجنة التجارة الاتحادية لديها موقع سرقة الهوية المكرسة للمشي الضحايا من خلال هذه الخطوات.

تشتمل أساليب الإبلاغ الأخرى على تنبيهات احتيالية ممتدة مدتها سبع سنوات ، وطلب نسخ من تقرير الائتمان ، ومنع معلومات الاحتيال من الظهور في تقرير الائتمان الخاص بك.

يوجد طرق عديدة لكي يحصل لصوص الهوية على معلومات شخصية ، لكن بعض الإجراءات الوقائية قد تساعد في الحفاظ على أمان معلوماتك الشخصية.

• احتفظ ببطاقاتك في مكان آمن.
• استخدام كلمات مرور قوية وتحديد عاملين عند الإمكان أثناء استخدام الحسابات عبر الإنترنت.
• لا تستخدم نفس كلمة المرور لكل حساب.
• تحقق درجة الائتمان الخاصة بك وتقارير الائتمان في كثير من الأحيان.
• لا تدخل معلوماتك المصرفية أو رقم بطاقة الائتمان على المواقع التي لا تتعرف عليها.
• استخدم آلات تمزيق الورق لتدمير المستندات الشخصية.
• قم بإعداد تنبيهات "نشاط مشبوه" على حساباتك المصرفية.

• "بيان حقوق ضحايا سرقة الهوية "، لجنة التجارة الفيدرالية. www.ovc.gov/pdftxt/IDTrightsbooklet.pdf
• "قانون منع سرقة الهوية والافتراض". لجنة التجارة الفيدرالية، 12 أغسطس 2013 ، www.ftc.gov/node/119459#003.
• "بلغ معدل الاحتيال في الهوية أعلى مستوى له على الإطلاق حيث بلغ عدد ضحايا الولايات المتحدة 16.7 مليون في عام 2017 ، وفقًا لاستراتيجية البحث والبحث الجديدة". استراتيجية الرمح والبحوث، www.javelinstrategy.com/press-release/identity-fraud-hits-all-time- high-167-million-us-victims 2017-according-new-javelin.
• "كتاب بيانات شبكة حراسة المستهلك 2018." لجنة التجارة الفيدرالية، 11 مارس 2019 ، www.ftc.gov/reports/consumer-sentinel-network-data-book-2018.
• "سرقة الهوية." وزارة العدل الأمريكية، 7 فبراير 2017 ، www.justice.gov/criminal-fraud/identity-theft/identity-theft-and-ity-fraud.
• أوكونيل ، برايان. "كيف تحمي نفسك من سرقة الهوية". خبرة، 18 يونيو 2018 ، www.experian.com/blogs/ask-experian/how-to-protect-yourself-from-identity-theft/.